Факторинг наоборот: способ финансирования для покупателя

Алибек Шебзухов, Генеральный директор фирмы «Промхим»

Кому интересно: если вы хотите купить товар в высокий сезон по ценам низкого, но собственных средств не хватает, а банк отказывается предоставить кредит, решить проблему поможет нестандартная схема факторинга. В статье — пошаговая инструкция, как это сделать.

Наша компания занимается оптовыми продажами топлива. Летом нам приходится закупать товар по высоким ценам. Весной цена ниже на 20 процентов.

В 2016 году мы решили приобрести все топливо, необходимое для летнего сезона, по низкой цене. Для этого требовался 1 млрд рублей. Свободных средств не было, и наша финансовая служба начала искать деньги.

Мы рассмотрели кредит и кредитную линию. Но активов, чтобы обеспечить залог, компании не хватало. Банк предложил открыть кредитную линию только на 150 млн рублей. Нас это не устраивало. Решить проблему удалось с помощью нестандартной схемы факторинга от «ВТБ Факторинг».

Поставщик согласился в течение полугода поставлять нам топливо по цене низкого сезона, если перечислим всю сумму аванса в 1 млрд рублей сразу. Мы получали товар партиями на сумму не более 150 млн рублей, затем выплачивали текущий долг и комиссию фактору и только после этого принимали очередную партию товара. В результате наша компания купила летом все сырье по ценам низкого сезона.

Расскажу подробно, как мы действовали.

Обратились к фактору за финансированием

Поскольку банковского кредита на всю закупку не хватало, мы обратились в факторинговую компанию. Чтобы оценить кредитоспособность нашего бизнеса, фактор запросил:

бухгалтерскую отчетность за последний год;

построчную расшифровку баланса.

На анализ финансовой отчетности и определение кредитного лимита у фактора ушло 10 рабочих дней. Максимальную сумму кредитного лимита подтвердили на уровне 150 млн рублей. Этой суммы для закупки товара нам по-прежнему не хватало. Фактор предложил оценить кредитоспособность поставщика.

Провели переговоры с поставщиком

Если перед компанией-поставщиком стоит задача устранить кассовый разрыв и защититься от риска неплатежа, самое популярное решение — классический факторинг без права регресса и его разновидности.

Безрегрессный факторинг — это, по сути, покупка фактором дебиторской задолженности поставщика. Основное преимущество этого решения в том, что компания получит финансирование практически одновременно с поставкой: фактор выплатит финансирование поставщику, как только получит документы о поставках. Дополнительные преимущества — факторинг не требует залога и не влияет на ковенанты.

Главное ограничение продукта: лимит финансирования и его стоимость определяются кредитным качеством дебитора, а не поставщика. При прочих равных условиях факторинг без права регресса дороже регрессного факторинга.

Поставщик заключил с фактором договор о факторинговом обслуживании

У поставщика фактор запросил те же документы, что и у нас:

бухгалтерскую отчетность за последний год;

построчную расшифровку баланса.

На анализ документов и получение заключения по сумме понадобилось пять рабочих дней. Фактор признал поставщика платежеспособным и согласился перечислить ему аванс в размере 1 млрд рублей.

Чтобы заключить договор о факторинговом обслуживании, поставщик представил фактору копии правоустанавливающих документов:

устава;

свидетельства о внесении записи о создании общества в ЕГРЮЛ;

протокола о назначении руководителя.

На сбор документов у поставщика ушло восемь рабочих дней. Факторинговая компания проверила документы в течение двух дней.

Подписали договор с поставщиком

После того как поставщик заключил договор с фактором, мы подписали с ним контракт на покупку топлива. Его основными условиями были: поставщик получает всю сумму аванса сразу, цена на товар фиксируется на весь период договора, товар поставщик отгружает партиями на сумму до 150 млн рублей.

Поставщик получил весь аванс и отгрузил первую партию

После акцепта заказа фактор в течение трех дней перевел поставщику 1 млрд рублей. Еще через два дня мы получили первую партию товара. После каждой поставки наша компания должна была в течение недели передать фактору копию товарной накладной и счет-фактуры.

Каждую следующую партию поставщик отгружал после того, как мы перечисляли на расчетный счет факторинговой компании сумму стоимости предыдущей поставки и ежемесячную комиссию.

По завершении сделки мы подвели итог: с учетом затрат на факторинг нам удалось сэкономить 12 процентов.

Comments are closed.