КАЛЬКУЛЯТОР СКИДКИ И ОТСРОЧКИ
Как правило, поставщики предлагают дебиторам скидку за оплату товара по факту поставки. Но как определить какую скидку требовать у поставщика? А если отсрочка предпочтительнее скидки, можно ли заменить ее на отсрочку? И имеет ли смысл покупателю (дебитору) использовать ради этого факторинговое финансирование кредиторской задолженности? С помощью нашего калькулятора вы рассчитаете, какую максимальную скидку покупатель может потребовать от поставщика при неизменной отсрочке или на какой срок он сможет удлинить отсрочку платежа без увеличения итоговой стоимости закупки, включая расходы на финансирование кредиторской задолженности.
млн рублей
дней
% годовых
% годовых
Максимальная скидка, которую может потребовать дебитор у поставщика при неизменной отсрочке {{ getFinalDiscount }} % от суммы закупки
Результат илиМаксимальная отсрочка, которую дебитор может взять у фактора, не увеличивая расходы на закупку {{ getFinalDelay }} дней
Дополнительные расчеты
Сумма закупки при максимальной скидке поставщика без удлинения отсрочки (млн. руб.) {{ getResullt1 }}
Удлинение отсрочки за счет факторинга кредиторской задолженности (дней) {{ getResullt2 }}
Сумма вознаграждения фактору при текущей отсрочке (млн. руб.) {{ getResullt3 }}
Текущие расходы поставщика на финансирование оборотного капитала на период отсрочки (млн. руб.) {{ getResullt4 }}
Вопрос — Ответ
Ваши вопросы вы можете прислать через форму ниже
Чем отличается факторинг от форфейтинга?
Но если факторинг является законодательно урегулированным правовым институтом, то форфейтинг — это скорее экономическая категория, не имеющая отдельного правового регулирования
Принято считать, что основными отличиями факторинга от форфейтинга являются:
- Природа уступаемого денежного требования. По факторингу, как правило, уступаются денежные требования, вытекающие из поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг. Тогда как в рамках форфейтинга уступаются, как правило, долговые обязательства, подтверждаемые векселями и иными аналогичными долговыми инструментами;
- Срок. Длительность отсрочки по денежным требованиям, уступаемым в рамках факторинга, составляет, как правило, не более полугода, тогда как форфейтинг может обслуживать задолженность с отсрочкой в несколько лет.
Но следует отметить, что с развитием рынка факторинга указанные различия во многом оказались стерты, и на сегодняшний день факторинговые организации предлагают продукты, позволяющие уступать денежные требования, вытекающие из самых разных договоров, с самой разной отсрочкой платежа. Например, в течение ВТБ Факторинг предоставляет компаниям долгосрочное финансирование энергосервисных и инфраструктурных проектов.
Можно ли заключить договор факторинга с иностранной факторинговой компанией?
Потому в случае возникновения необходимости уступки денежного требования к иностранному контрагенту оптимальным решением для поставщика представляется применение механизма двухфакторной модели факторинга, снимающей с поставщика описанные риски и необходимость соблюдения описанных процедур.
При предзакупочном факторинге, кто несет финансовые обязательства в случае брака партии? Какими будут юридические отношения?
Компания-покупатель настаивает только на регрессном факторинге, мотивируя это тем, что в случае просрочки фактор не будет требовать у него оплаты. Прав ли он?
С момента такой уступки финансовый агент становится новым кредитором должника, а изначальный кредитор, то есть клиент финансового агента по договору факторинга — поставщик, выбывает из обязательства.
Уступленное финансовому агенту право требования может перейти от него, как нового кредитора должника, другому лицу, в том числе обратно к поставщику только на основании сделки либо на основании закона. Иные основания перехода права требования не предусмотрены п. 1 ст. 382. Законодательством не предусмотрено, что так называемый «регрессный факторинг» (то есть факторинг, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования в соответствии с п. 3 ст. 827 ГК РФ) влечет автоматический переход права требования обратно к поставщику.
Таким образом, при отсутствии соглашения между финансовым агентом и поставщиком об ином, уступленное право требования принадлежит финансовому агенту и именно финансовый агент является кредитором, уполномоченным требовать от должника исполнения уступленного права требования до момента оплаты данного требования самим должником либо поставщиком.
Поэтому представляется ошибочным мнение должников о том, что при заключении поставщиком договора регрессного факторинга с поставщиков финансовый агент не вправе требовать от должника оплаты уступленного денежного требования в случае просрочки должником его оплаты.
Какую отчетность может запросить факторинговая компания на стадии проверки принципала?
Каковы основные контрольные точки при проверке принципала?
Каким условиям нужно соответствовать для того, чтобы вознаграждение фактору было минимальным?
Как сэкономить на вознаграждении фактору?
Какие долговые обязательства перед компанией-фактором возникают при использовании услуги факторинга с регрессом, в случае отказа от обязательств покупателя?
Какие способы обычно использует фактор для возврата долга, если дебитор откажется от своих обязательств при факторинге без регресса с помощью каких инструментов?
Как выбрать фактора? На что обратить внимание?
Особую важность сегодня приобретает стабильность и надежность финансового партнёра. Поэтому рекомендуем обращать внимание на принадлежность фактора к финансовой группе, объем бизнеса и относительные рыночные позиции, имидж и репутацию фактора.
Наконец, желательно выбирать фактора с клиентской базой сопоставимого с вами объема бизнеса. В этом случае вы будете для фактора ценным целевым клиентом.
Есть ли необходимость уведомлять должников при факторинге без регресса?
В чем преимущество факторинга перед коммерческими кредитами, если стоимость одинаковая?
В чем преимущество факторинга перед овердрафтом?
- Факторинг не требует соблюдения требований, которые предъявляются банками при согласовании овердрафта. Например, требований к наличию постоянных оборотов по счету, безупречной кредитной истории и открытии расчетного счета в банке.
- Лимит по факторингу зачастую существенно превышает лимит по овердрафту. Это связано с тем, что лимит по факторингу зависит, в большинстве своем, от истории сотрудничества поставщика с дебитором и от кредитного качества дебитора. Тогда как лимит овердрафта, как правило, является долей от среднемесячных поступлений на расчетный счет клиента в данном банке.
- В большинстве случаев не требует какого-либо обеспечения, в том числе залогового, для поставщика факторинговое финансирование не является целевым и может быть израсходовано по его усмотрению поставщика .
- Уступка поставщиком денежного требования финансовому агенту не увеличивает кредитный портфель поставщика, а в случае работы по так называемому безрегрессному факторингу позволяет, к тому же, списать дебиторскую задолженность с баланса поставщика.
- Полученное по договору факторинга финансирование подлежит возврату финансовому агенту не поставщиком, а дебитором, и срок оплаты дебитором уступленного денежного требования зависит от согласованной поставщиком и дебитором отсрочки платежа. В то время как овердрафт предоставляется на покрытие кратковременных потребностей поставщика в денежных средствах, в связи с чем срок пользования каждым отдельным кредитом зачастую колеблется в пределах от 15 до 30 дней.
При факторинге оплата вознаграждения финансового агента осуществляется, как правило, только за реальное пользование денежными средствами в пределах заранее определенного срока и отсутствуют какие бы то ни было единоразовые комиссии, в отличие от овердрафта, договором о котором зачастую предусматривается комиссионная плата за возможность пользования овердрафтом.
Деятельность банков регулирует ЦБ, а кто регулирует деятельность факторинговых компаний? Есть ли государственный регулятор?
Согласно статье 825 Гражданского кодекса РФ, заключать договоры факторинга в качестве финансового агента вправе любая коммерческая организация. Надзорный орган в сфере деятельности указанных организаций (факторинговых компаний) отсутствует. Однако все факторинговые компании подлежат постановке на учет в Росфинмониторинге. Согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», коммерческие организации, заключающие договоры факторинга в качестве финансового агента (фактора), являются субъектами данного закона».
Вместе с тем крупнейшие игроки факторингового рынка либо находятся в структуре банков, либо являются их дочерними компаниями, поэтому в рамках своих компетенций они подчиняются нормам и правилам ЦБ РФ, предъявляемым к их головным компаниям. Подробную информацию о регулировании деятельности факторинговых компаний вы можете посмотреть на сайте Ассоциации факторинговых компаний (АФК) http://asfact.ru/ab_factoring/legislation
Где можно ознакомиться с полным списком факторинговых организаций?
Есть ли смысл обращаться к факторинговому брокеру?
Что значит термин «Льготный период» в договоре факторинга?
Обратная связь
Ваши вопросы вы можете прислать через форму ниже
Comments are closed.